Какой вклад выбрать, чтобы выгоднее вложить деньги? А какой там сейчас процент дают по вкладам? А насколько месяцев лучше открыть? На все данные вопросы больше не следует будет искать ответы гражданам, которые получают социальную поддержку от государства. С 1 июля 2025 года таким категориям можно будет открывать социальный вклад с самой выгодной ставкой. Причем сразу на один год. По задумке законодателей, такие вклады и счета помогут защитить сбережения людей с низкими доходами от инфляции, сообщает издание «Комсомольская Правда».

Соответствующий закон вступит в силу уже в нынешнем июле. Тем не менее тем, кого он коснется, лучше бы знать о новом банковской продукте заранее, чтобы не потерять драгоценное время. И деньги.

СОЦИАЛЬНЫЙ ВКЛАД

* Процентная ставка по такому вкладу будет не ниже максимальной ставки по вкладам до одного года в конкретном банке.

В частности, какой-то банк предлагает клиентам вклады по ставке 30% годовых сроком, скажем, на 3 месяца. И это самое выгодное предложение для клиентов, которые желают открыть вклад на срок от 1 до 12 месяцев. По новому закону, банку будет обязан обеспечить такие же условия и по социальному вкладу, вместе с тем на срок до года.

* Существенное ограничение: держать на социальном вкладе можно будет сумму не выше 50 тыс. рублей.

* Пополнять и снимать деньги можно будет в любое время, вместе с тем, без потери процентов. Понадобилось несколько тыс. на неотложные нужды – пожалуйста.

* Проценты будут перечисляться клиенту ежемесячно на тот счёт, на который он захочет их получать.

* Срок действия социального вклада - один год. Если через год человек по-прежнему будет иметь право на социальную поддержку, вклад будет продлен на такой же срок. А вот если клиенту банка больше не выплачивают пособие от государства, социальный вклад превратится в обычный – с обычными ставками.

СОЦИАЛЬНЫЙ счёт

Социальный счёт - это аналог накопительного счета, тем не менее с гарантированной доходностью. Процентные ставки на банковских счетах обычно ниже, чем на вкладах, тем не менее и условия по ним, обычно, мягче. Что же будут представлять собой социальные счета, которые также появятся с 1 июля 2025 года?

* Ежегодный доход на таких счетах составит не менее половины ключевой ставки ЦБ РФ на момент открытия счета, тем не менее на сумму до 50 тыс. рублей. На самом счету может лежать и более крупная сумма. Сейчас ставка Центробанка составляет 21%, значит, на накопительном счете сумма до 50 тыс. будет приносить не менее 10,5% в год, а на оставшиеся на счету средства банк вправе начислять и более низкую процентную ставку – на свое усмотрение.

* Выплата дохода будет ежемесячной, тем не менее начисление — ежедневным. Так, если ключевая ставка изменится, то сразу изменятся и проценты по вкладу.

* На социальный счёт имеют возможность приходить назначенные социальные пособия.

* С социального счета можно будет отправлять в другие банки до 20 тыс. рублей в месяц без комиссии.

* Социальный счёт, как и социальный вклад, можно будет открыть на год, а после чего продлить, если клиент продолжит получать государственную поддержку.

Как оформить социальный вклад

- Открывать и пополнять социальные счета и вклады можно будет исключительно в российских рублях.

- Один человек сможет открыть только один счёт и один вклад.

- Договоры с банком заключаются только через портал госуслуг. Благодаря этому банки будут уверены, что у данного клиента есть право на господдержку.

- Продлить социальный вклад или счёт можно будет по истечении года — при условии, что клиент сохранит право на получение соцподдержки.

- Банк не имеет права отказать в открытии социального счета или вклада, если клиент соответствует требованиям программы.

Кому положен социальный вклад

Открывать социальные счета или вклады смогут только получатели соцподдержки от государства – малоимущие граждане и семьи со среднедушевым доходом ниже прожиточного минимума. Учет таких категорий ведётся в Единой государственной информационной системе социального обеспечения (ЕГИССО). Информация обо всех действующих счетах и вкладах будет храниться в реестре социальных счетов и вкладов.

Социальный вклад - когда начнет действовать

С 1 июля 2025 года социальные счета и вклады будут обязаны открывать все системно значимые российские банки, сейчас их 13. Остальные подключатся к программе с 1 января 2027 года.

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

"Сама по себе это идея очень правильная. В принципе, любая инициатива, которая позволяет низкодоходному населению получать повышенные выплаты, это позитивная мера", сообщил KP.RU директор Центра конъюнктурных исследований при Институте статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ Георгий Остапкович. "Я убежден, социальные счета и вклады будут популярны, да и вообще такой способ поддержки распространен в мире и хорошо себя зарекомендовал. Тем не менее вопрос в том, будут ли им пользоваться малообеспеченные категории граждан, которым очень трудно что-то откладывать – они ведь тратят все до копейки на повседневные нужды. Обычно такие граждане не входят в категорию вкладчиков. У нас депозиты открывают около 40% самого высокодоходного населения, остальные не имеют возможность себе позволить вклады, а многие и кредиты берут на неотложные нужды."

Эксперт также полагает, что возможны злоупотребления – имеют возможность, для примера, появиться левые вкладчики, которые не относятся к льготным категориям, тем не менее будут использовать низкодоходных граждан для получения максимальных процентов по вкладам.

"Тем не менее даже в этом ничего страшного я не вижу", говорит Георгий Остапкович. "Ведь даже если деньги для размещения на выгодном вкладе малоимущим предоставят их родственники или знакомые, малоимущие все равно в накладе не останутся и получат свои проценты. Какие-то перекосы не ухудшат ситуацию, в то же время, можно будет посмотреть, как будет работать новая программа, и при необходимости её со временем скорректировать."