Сегодня рынок микрофинансирования нашей страны представлен в виде кредитных потребительских кооперативов.
Кредитный потребительский кооператив (КПК) – некоммерческая организация, целью которой является оказание сберегательных услуг (приём вкладов) и услуг по выдаче займов своим участникам (пайщикам) под проценты. КПК является добровольным объединением граждан, созданным для организации услуг финансовой взаимопомощи друг другу.
Важно знать, что правовую основу деятельности КПК, в первую очередь, определяет Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – ФЗ № 190), а главным надзорным органам КПК является Центральный банк РФ (Банк России).
В соответствии с п.1 ст.3 № 190-ФЗ, кредитный кооператив (КПК) является некоммерческой организацией.
Отдельные функции регулирования в отношении КПК выполняют саморегулируемые организации КПК (далее - СРО КПК).
В соответствии с п.1 ст. 35 № 190-ФЗ КПК обязан вступить в одну из СРО КПК в течение 90 дней с даты его создания.
Но случается, что люди сталкиваются с такой проблемой – они были в составе потребительского кооператива, а потом он неожиданно закрылся, и они остались ни с чем.
Есть несколько правил, которые позволят гражданину отличить настоящий кредитный потребительский кооператив от финансовой пирамиды или мошенников.
1. Организация должна содержать в своем названии аббревиатуру «КПК» или «Кредитный потребительский кооператив». Все остальные формы – ООО, ИП, ПАО – не имеют к потребительскому кооперативу никакого отношения. По этой причине, увидев название ООО «Потребительский кредитный кооператив», знайте – перед вами – мошенники. А название призвано ввести неопытных вкладчиков в заблуждение.
2. Требуется сверить данные на странице КПК и на сайте ЦБ. Название, ИНН, ОГРН должны совпадать. Также стоит зайти на сайт СРО (саморегулируемой организации) и найти свой кооператив там.
3. Настоящий КПК не будет предлагать своим вкладчикам вознаграждение или льготы за привлечение новых участников.
4. Обратите внимание на проценты по вкладам: они выше банковских, но не в несколько раз. «50% годовых» в рекламе – явный обман, не поддавайтесь.
5. Тщательно изучите документы, перед тем, как их подписать и внести свои деньги.
Помните! Для того чтобы всё было законно, потребительский кооператив должен иметь свой Устав. В этом документе указывается вся необходимая информация:
- цель создания;
- предмет, ради которого все затеяно;
- какие взносы были сделаны каждым из участников;
- условия установки размеров этих взносов;
- описан состав органов кооператива;
- правила принятия решений по покрытию убытков.
В идеале, каждый из участников отвечает за определенную функцию и за работу в целом. Если вдруг случиться так, что кооператив станет убыточным, распадется, наберётся задолженностей, то они должны будут равномерно разделены между всеми его членами, и каждый должен нести ответственность.
Если Вам не дают ознакомиться с договором, или условия там прописаны нечетко, лучше не связываться с данной организацией.
6. В отношении деятельности КПК действуют ряд ограничений и требований, установленных законодательством РФ, в том числе нормативными актами Банка России. Так, до вступления в СРО КПК не имеет права привлекать денежные средства членов (пайщиков) КПК и принимать в КПК новых членов (пайщиков) (п. 5 ст. 35 № 190-ФЗ).
7. Не забывайте, что пайщик несёт субсидиарную ответственность за действия всего кооператива. Именно кооперативы выбирают руководство, именно кооперативы стратегически запланировали, где размещать деньги и под какой процент.
По этой причине пайщикам следует быть внимательнее при выборе руководства, обязательно ходить на собрания, которые проводятся ежеквартально. И особенно следует быть внимательными к кооперативам, работающим из иных регионов.
Наиболее популярными способами мошенничества в кредитных кооперативах являются: вывод подотчетных денежных средств по фиктивным документам, оформление фиктивных займов на членов кооператива, оформление фальшивых приходных кассовых ордеров и присвоение денежных средств, обналичивание материнского капитала, использование денежных средства кооператива в личных целях и т.д.
В перечне уязвимых мест всех технологий мошенничества и отмывания денежных средств относятся:
1. Наличные денежные средства (зачисление на банковский счёт или снятие с банковского счета);
2. Средства на счетах предприятия (обоснованность их списания);
3. Операции по договорам пайщиков в крупных суммах.
Кредитный потребительский кооператив очень полезен, особенно в небольших районах, где нет банков. Но для успешного участия, размещения средств и получения кредитов требуется хорошо представлять себе порядок их работы и точно считать собственную выгоду.
Пресс-служба МВД по Республике Крым
По материалам пресс-службы МВД по Республике Крым 
