Снижение ставок микрокредитования с 1% до 0,8% в день не снизит кредитную нагрузку на главных потребителей микрофинансовых организаций. Напротив, их положение только ухудшится. Такое мнение в беседе с корреспондентом РИА Новости Крым выразил финансовый омбудсмен, заслуженный экономист России Павел Медведев, сообщает издание «РИА Крым».
С инициативой об ограничении максимального размера ежедневной процентной ставки по потребительским займам до 0,8% в день выступили ряд депутатов и сенаторов Госдумы. Кроме установления предельной ставки кредитования, документ предлагает ограничить максимальную полную стоимость кредита до 292% годовых для краткосрочных займов (не более 30 дней — ред.) и максимальный размер суммы всех платежей по договору потребкредитования на уровне 130% для займов до года, говорится в пояснительной записке. Первое чтение проекта закона предложено провести 22 февраля, следует из решения комитета по финансовому рынку.
«Общая экономия заемщиков по процентным платежам может составить порядка 5 млрд рублей в год, что окажет позитивное влияние на доступность финансовых услуг для населения и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан», — считают авторы документа.
В Банке России инициативу рассматривают как инструмент, который будет способствовать увеличению числа среднесрочных займов (сроком более 30 дней либо на сумму свыше 30 тысяч рублей — ред.), позволит более тщательно отбирать заемщиков, и будет способствовать снижению числа неэффективных игроков на рынке микрофинансовых организаций (МФО).
«Также, с начала года Центробанк имеет право устанавливать лимиты на отдельные виды кредитов и займов. Для МФО они имеют возможность устанавливаться в зависимости от показателя долговой нагрузки (ДН) заемщика, срока возврата и суммы займа», — говорится в аналитическом обзоре регулятора.
По данным аналитиков, в третьем квартале 2021 года доля среднесрочных и долгосрочных займов физлиц в структуре выдачи возросла до максимального значения с начала наблюдений и составила 55%. Краткосрочный сегмент, напротив, сократился до уровня конца 2019 года и составил 36% в общей выдаче. Также, за краткосрочными займами (менее 30 дней, менее 30 тысяч рублей — ред.) чаще обращались офлайн (58%), а за среднесрочными и долгосрочными — онлайн (82%). За год объём выданных микрозаймов достиг 234,1 млрд рублей (+ 47,1% ). Основной рост пришелся на четвертый квартал и составил 12,3%.
По мнению заслуженного экономиста России Павла Медведева, инициатива законодателей «мотивирована совершенно добросовестным желание облегчить жизнь людей, которые вынуждены брать очень дорогие кредиты». Но в итоге результат будет прямо противоположный, уверен он.
«Любая попытка снизить долговую нагрузку на население с помощью более недорогих кредитов в итоге приводит к тому, что людям придется платить и больше, и дольше. Ранее уже удалось законодательно снизить предельный размер суточной ставки сначала до 1,5%, а в прошлом году — до 1%. Тем не менее портфель заимствований и объём просроченной долги продолжает расти», — констатировал Медведев.
По мнению финансового омбудсмена, это связано с тем, что «всякий раз, когда проходят попытки влиять на цену (товара или услуги — ред.) в пользу какой-то группы людей, в итоге страдает как раз эта группа». В качестве примера он привел льготную ипотеку — дешевый жилищный кредит, который спустя непродолжительное время не только опосредованно отразился на стоимости жилья, тем не менее и привел к увеличению среднего срока кредитования на три года.
В свою очередь один из авторов проекта закона, председатель комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков уверен, что инициатива должна принести положительные результаты. Вместе с тем он подчеркнул, что в Госдуме считают снижение дневной ставки до 0,8% недостаточным.
По данным регулятора, на фоне роста портфеля микрозаймов доля просроченной долги продолжительностью более 90 дней за год увеличилась на 37,6%.
Это происходит по причине слишком быстрого роста цен на продукты, товары первой необходимости и услуги, уверены экономисты. Второй фактор — получение новых займов с целью расплатиться с долгами по более ранним обязательствам. На конец прошедшего года доля таких заемщиков составляла 45% об общей выдачи. Многие специалисты сходятся во мнении, что единственный способ охладить ситуацию — ввести жесткое регулирование выдачи кредитов.
