Когда телефонные мошенники обманом принуждают переводить своих жертв средства, то временами используют для этого обычные счета дебетовых карт. Только открывают под аферистов их так называемые дропы. Такие клиенты оформляют на себя карту, а потом дают к ней доступ злоумышленникам. Схема призвана запутать органы правопорядка. Дропами нередко становятся молодые люди: они ищут легкий способ заработка, не думая о последствиях, передаёт «Комсомольская Правда».
Способ бороться с пособниками аферистов (и как следствие, с самими мошенниками) придумали в Тинькофф. Там создали систему, которая выявляет клиентов-дропперов ещё до того, как им поступят на счёт деньги, полученные преступным путём. Разработчики говорят, что это дало возможность за год снизить число дропов в дважды.
Перед запуском системы аналитики проанализировали колоссальный массив данных — миллионы операций клиентов, чтобы установить сценарии поведения держателей карт, которые используют ихв недобросовестных целях. По результатам был составлен портрет дропа: список из тысячи признаков, которые указывают на высокую вероятность, что клиент оформил карту, дабы продать или передать её мошенникам. В частности, к подозрительным факторам отнесли переоформление на другой номер телефона, поступление небольших сумм сразу после открытия счета.
— Дропы имеют характерные поведенческие признаки, то, как они пользуются счётом и приложением или то, что они переводят деньги на подозрительные реквизиты. Проактивное ограничение действий по счетам дропов в 2,5 раза уменьшило потери из-за их недобросовестной деятельности, — пояснил руководитель Центра экосистемной защиты Тинькофф Олег Замиралов.
Список факторов загрузили в систему, которой помогает искусственный интеллект. Алгоритм в режиме реального времени выявляет подозрительное поведение клиента и подает сигнал. Сотрудник проверяет обнаруженные совпадения с «портретом дропа», может провести дополнительное расследование. А потом ограничить дистанционное банковское обслуживание. Таким образом мошенники не успевают даже получить средства на свой счёт, а значит и вывести их после обмана жертвы.
Авторы разработки добавили, что за год обнаружили порядка 66 тысяч счетов, которые подростки передали злоумышленников, это половина от всех найденных системой счетов, оформленных на дропов. При этом в тематических чатах дропперов уже появились жалобы на новый алгоритм. В банке также работают над выявлением таких сообществ и отправляют их модераторам соцсетей и мессенджеров для блокировки.
