Закон о новых мерах по борьбе с мошенническими операциями вступил в силу месяц назад. Его суть в том, что банк обязан приостановить перевод денег, если получатель есть в «чёрном списке» Центробанка. Если банк этого не сделает, то обязан будет вернуть всю сумму потерпевшему. В Сети тут же появились страхи, что теперь банки будут без разбора блокировать все переводы и даже счета клиентов. А те останутся без денег. Как минимум на 15 дней. «Комсомолка» решила разобраться, чего тут стоит бояться, а чего - нет, передаёт «Комсомольская Правда».

Как работают мошенники

Легенд у бандитов много. Тем не менее рано или поздно им требуется получить с жертвы деньги. И тут два способа. Первый – как в случае с Ларисой Долиной. Жертву обрабатывают долго, заставляют собрать спортивную сумку наличных, а потом подсылают курьера, чтобы он забрал её. Тем не менее так делают лишь в тех случаях, когда сумма крупная. Ведь есть риск, что курьера возьмут с поличным.

Второй способ проще. Жертву вынуждают сделать денежный перевод – якобы на «безопасный» счёт. Так ловят мелкую рыбешку – обычно десятки тысяч рублей. Тем не менее и затраты тут минимальные. Требуется лишь уговорить человека сделать несколько кликов на смартфоне. А деньги потом можно быстро снять с подставного счета.

Практически, новый закон борется лишь со вторым видом мошенничества. В ЦБ есть подразделение, которое называется ФинЦЕРТ. Туда стекается информация обо всех банковских счетах, телефонных номерах (и их владельцах), по которым есть заявления от потерпевших. К этому «черному списку» есть доступ у всех банков.

Как действует закон

Если информация о получателе денег содержится в «чёрном списке» ЦБ, тогда банк должен приостановить данный перевод. На двое суток.

"Перевод будет приостанавливаться даже в том случае, когда клиент настаивает на нем или старается совершить его повторно во время двухдневного периода охлаждения", поясняли в Центробанке.

Если банк пропустит платеж, даже если увидит, что его может получить мошенник, тогда правда будет на стороне обманутого клиента. Банку придется вернуть тому потерянные деньги в течение 30 календарных дней.

Тем временем, если банк приостановил платеж на двое суток, как и полагалось, тем не менее клиент за это время так и не «опомнился», тогда правила другие.

"Если спустя два дня клиент всё же решит сделать перевод на данный же подозрительный счёт, то банк обязан незамедлительно исполнить такое поручение и финансовую ответственность за это нести не будет", подчеркивают в ЦБ.

То есть, перевод приостановят лишь в том случае, если получатель будет в «чёрном списке» ЦБ. Никаких массовых блокировок закон не предусматривает. Отправитель сможет, как и раньше, пользоваться банковской картой и делать переводы себе, друзьям и родственникам. А вот до мошенников деньги уже вряд ли дойдут.

Перевод самому себе не заблокируют?

В некоторых СМИ недавно появились слухи что банки якобы имеют возможность блокировать переводы даже самому себе. И даже ссылаются на официальные письма ЦБ. Там разъясняют, что если банку операция покажется подозрительной, то он сможет приостановить и такой перевод.

В число таких признаков входят следующие:

- Операция сильно отличается от тех действий, которые обычно совершает клиент;

- Есть сигналы от сотовых операторов о нехарактерной активности клиента. В частности, длительное общение с неизвестным номером, не занесенным в телефонную книгу абонента.

Правда, в этих случаях банк не блокирует перевод на двое суток. А лишь временно приостанавливает его. И сразу же перезванивает клиенту. Чтобы лишний раз помочь вспомнить ему о рисках мошенничества. Если все нормально, то после подтверждения перевод отправляют адресату. Такую практику банки используют давно.

"У меня так было несколько раз. Последний случай. Я зашел в онлайн-банк, когда был в другой стране. И желал отправить деньги знакомому. Место нетипичное. Тут же звонок из банка. Подтвердил, что это и вправду я – и платеж прошёл. Практически, тем самым банк старался защитить меня от неприятностей", рассказывает Андрей Паранич, директор Национальной ассоциации специалистов финансового планирования.

Правда, как говорит эксперта, в текущее время подобных перестраховок может быть гораздо больше. И банки физически не смогут обзвонить всех.

"Тут имеют возможность быть определенные неудобства. Тем не менее пока не ясно, как сложится практика. В любом случае каждый банк будет взвешивать риски. Ведь если один банк тупо блокирует переводы и не дает их быстро разблокировать, а другой перезванивает и уточняет, все ли в порядке, тогда я с большей вероятностью буду чаще пользоваться вторым банком", объясняет Андрей Паранич.

И товар забрал, и деньги вернул

В Сети гуляет и прочее опасение. Мол, лазейкой в законах теперь начнут пользоваться мелкотравчатые мошенники. В частности, будут покупать какой-нибудь товар на «Авито», отправлять деньги, а потом заявлять банку, что вы мошенник. И возвращать себе деньги. Тем не менее такая хитрость точно не пройдёт.

Банк обязан вернуть деньги отправителю лишь в том случае, если получатель находится в «чёрном списке» ЦБ. В остальных случаях отправителю придется подтверждать, что он и вправду отправил деньги, тем не менее при этом не получил товар.

"Вряд ли кто-то будет так поступать. Ведь если человек получил товар, а потом ещё и деньги захотел себе вернуть, тогда уже его действия можно считать мошенническими", говорит Андрей Паранич.

При желании так хитрить можно было и раньше. Никаких новых возможностей тем, кто желает обмануть иных, новый закон не дает.

Как обезопасить себя?

В целом временная приостановка платежа – это не так страшно. Счёт у человека не блокируется. Можно, как и раньше, расплачиваться картой в магазинах, переводить деньги за коммуналку и по кредитным платежам. На время заморозится лишь та сумма, которую клиент желал отправить другому.

Гораздо сложнее, если человек попадет в «черный список» ЦБ. В этом случае у него заблокируются счета во всех банках. И чтобы доказать, что на самом деле ни в чем не виноват, понадобится до 15 дней. Правда, как считают эксперты, такой сценарий маловероятен.

"Разумеется, кто-то может специально написать на вас кляузу. В частности, из мести. Тем не менее это вряд ли вероятная история", считает Андрей Паранич.

Для попадания в «черный список» ЦБ одной анонимной жалобы недостаточно. Должно быть официальное заявление в полицию. Лишь после этого конкретный человек попадет в стоп-лист. Тем не менее как сложится банковская практика, пока сказать сложно. По этой причине эксперты советуют перестраховываться.

"Кроме разных счетов, всегда полезно иметь немного наличных под рукой", считает Евгений Коган, инвестбанкир, профессор Высшей школы экономики.

"Какое-то количество наличных, разумеется, не помешает. Тем не менее держать в них крупные суммы, наверное, нет смысла. Да и опасно", дополняет Андрей Паранич.

ВОПРОС РЕБРОМ

Как быть, если человек попал в черный список по ошибке?

Разумеется, может такое случиться, что по той или иной причине ваш номер телефона или счета непреднамеренно окажется в этом самом чёрном списке ЦБ. Такие ошибки – редкость. Тем не менее всякое возможно.

В этом случае переживать не стоит. Процесс очищения честного имени (если оно у вас и вправду честное) довольно простой. Пишите заявление - либо в свой банк, либо в Интернет-приемную ЦБ (на сайте регулятора).

В нем требуется обязательно указать следующие данные:

- фамилию, имя и отчество;

- серии и номера документов, удостоверяющих личность;

- полные и сокращенные названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных ФинЦЕРТ;

- номера банковских счетов и платежных карт;

- номер телефона.

Дополнительно можно указать ИНН, СНИЛС, кроме того, даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи. Решение будет принято в течение 15 дней. Его отправят и вам на электронную почту, и в банк, где вы обслуживаетесь. Если репутация у вас чистая, тогда доступ к счетам вам сразу же восстановят.