В России почти 50 млн кредитных карт. Они есть у каждого второго заемщика. Причем у многих в кошельке сразу несколько кредиток. За последнее время банки их активно навязывают. Предлагают чуть ли не всем при любом посещении банка. Отсюда и резкий рост долги, учитывая высокие ставки. И это стало волновать не только Центробанк, но и парламентариев, передаёт «Комсомольская Правда».

"Увеличение размера кредита приводит к отрицательным последствиям для граждан, вгоняет их в долговую яму. Банки по сути навязывают гражданам услуги по дополнительному кредитованию, что кажется недопустимым", говорится в пояснительной записке к проекту закона, который предлагает запретить банкам самовольно повышать лимиты по кредитным картам.

Правительство выдало на этот проект закона положительное заключение. Есть большая вероятность, что его скоро примут.

Эксперты считают, что такое решение оправданно. Банки и вправду нередко злоупотребляют своим правом менять кредитный лимит по картам или пересматривать другие условия (к примеру, ставки по накопительным счетам). Это приводит к тому, что клиенты путаются. И либо слишком сильно залезают в задолженности, либо недополучают доход на свободные деньги.

УЛОВКИ БАНКОВ

С кредитными картами есть несколько хитростей, которые применяют банки. Например, клиенту изначально одобрили 100 тыс. рублей. Он этими деньгами пользуется. А спустя три-четыре месяца гасит весь накопленный долг в рамках льготного периода. В итоге не платит банку ни копейки процентов. Банку такие хитрецы невыгодны. По этой причине его задача – чтобы клиент вылез за «буйки». И начал платить проценты по полной (а это около 35% годовых).

Одна из уловок - банк увеличивают лимит. К примеру, вдвое – до 200 тыс. рублей. Но клиент может этого и не заметить. Допустим, если редко пользуется мобильным приложением. Тогда он продолжит тратить деньги, пока не исчерпает лимит. Но одно дело – погасить 100 тыс., и совсем другое – 200 тыс. рублей. Клиент с большей вероятностью не сможет найти такую сумму, чтобы отдать долг до истечения льготного периода. И в итоге внесет минимально необходимый платеж (3 – 5% от долга), а на оставшийся долг заплатит проценты.

Другая уловка – сделать некруглую сумму лимита. К примеру, сначала одобрить те же самые 100 тыс. рублей, а потом без предупреждения поднять лимит до 117 400 рублей. Здесь также расчёт на невнимательность. Человек погасит 100 тыс. и будет в полной уверенности, что отдал весь долг. А на самом деле останется должен банку небольшую сумму. В этом случае льготный промежуток времени работать не будет. То есть, проценты придется заплатить на всю использованную за данные месяцы сумму. Выйдет прилично.

Если закон примут, то банк не сможет в одностороннем порядке повышать клиенту кредитный лимит. Ему придется согласовывать это с держателем карты. К примеру, отправлять уведомление в мобильном приложении. Если клиент согласится, тогда лимит будет повышен. Если откажется, все останется без изменений.

СОВЕТ «КП»

Как пользоваться кредиткой грамотно

Кредитная карта - вполне понятный и прагматичный продукт. Да, без неё вполне можно обойтись. Но нынешние ставки по вкладам и кредитам настолько хороши, что не пользоваться ей грех.

Главное отличие кредитки от обычной дебетовой карты в том, что там есть льготный (или беспроцентный) промежуток времени. Условия у разных банков разные. Но общая суть такая. Сначала вы расплачиваетесь картой за товары и услуги. Раз в месяц отдаете банку 3 - 5% от долга. Это называется минимальный платеж. Он необходим, чтобы держать заемщика в тонусе. Ну и третий шаг – погашение всего долга. Если сделать это до конца льготного периода, то проценты банку платить не следует.

Если вы не успеваете погасить долг перед банком в рамках льготного периода, то мелочиться банк не станет. Начислит долг со дня первой покупки. А это будет ой как прилично. Лучше до такого не доводить. А наоборот, зарабатывать на банке.

Здесь алгоритм следующий. Во-первых, выбираем кредитку с максимально длительным беспроцентным промежутком времени и максимальный кэшбэком. Во-вторых, подбираем наиболее выгодный накопительный счёт – с максимальным процентом на остаток.

Когда приходит зарплата, перекидываете всю её на накопительный счёт. Каждый месяц получаете проценты. Для ежедневных покупок используете кредитку. А когда заканчивается льготный промежуток времени, снимаете всю сумму с накопительного счета и гасите долг по кредитке целиком. Проценты оставляете себе. Профит!

Главное в этот момент – не заиграться. Чужие деньги имеют свойство быстрее и легче тратиться. У вас возникает ощущение, что можно позволить себе больше. Но это чувство обманчиво. Когда пользуетесь кредиткой, всегда держите расходы под контролем. Тогда всё будет хорошо и выгодно.