С 1 января поменялась предельная сумма для начисления страховых взносов. Теперь она составляет 2 млн 759 тысяч рублей, сообщает издание «Комсомольская Правда».
Если вы ничего не поняли, не страшно. В первую очередь, эта информация важна для сотрудников бухгалтерий и индивидуальных предпринимателей. Ведь это им требуется считать, сколько заплатить работникам, а сколько перечислить в бюджет. Тем не менее для нас, будущих пенсионеров, данные цифры также кое-что да значат.
ОТКУДА БЕРУТСЯ ПЕНСИИ
Пойдем с самого начала. Пенсии, которые получают нынешние пенсионеры, берутся из страховых взносов тех, кто работает и продолжает получать официальную зарплату.
В частности, ваша официальная зарплата — 100 тысяч рублей в месяц. Из них 87 тысяч вам зачисляют на карточку, а 13 тысяч работодатель переводит в казну в виде подоходного налога (НДФЛ). Тем не менее ещё 30 тысяч сверх этого компания перечисляет в виде страховых взносов. Данные деньги идут на выплаты пенсий (примерно две трети от всей суммы), а также на медицинское страхование, на выплаты больничных и декретных.
При этом вклад каждого в благосостояние нынешних пенсионеров записывается. В частности, в этот день лично я плачу страховые взносы, а через 23 года буду сам получать пенсию. Вместе с тем, чем больше я зарабатываю сейчас, тем больше буду получать в старости. Правда, с некоторыми ограничениями (подробнее — см. «Вопрос ребром»).
СКОЛЬКО СТОИТ БАЛЛ
Суть пенсионной формулы в том, что на пенсию мы копим не рубли, а коэффициенты. Их для простоты ещё называют баллами, зависят они от наших зарплат. За год можно получить максимум 10 баллов.
Здесь нам и пригодится та цифра, которая была в начале статьи. Чтобы записать на свой личный счёт максимальное число баллов, в 2025 году требуется будет заработать 2 млн 759 тысяч рублей.
Делим на 12. Получается примерно 230 тысяч рублей в месяц. Вот такую зарплату требуется получать, чтобы стать самым богатым дедулей на деревне. То есть один балл «стоит» около 23 тысяч в месяц. Для сравнения, при зарплате в 100 тысяч рублей в месяц, человек заработает в 2025 году чуть больше 4 баллов.
Резонный вопрос. А зачем будущую пенсию считать в баллах? Можно же также в рублях.
Тут есть своя логика. И она объясняется демографией. В разный промежуток времени времени бывает разное соотношение пенсионеров и работающих. Да и деньги обесцениваются, а баллы каждый год индексируют на уровень официальной инфляции и даже чуть выше.
Грубо говоря, баллы – это ваша доля в большом пироге страховых взносов, которые идут на пенсию. А сколько это будет в деньгах, зависит от числа работающих и того объёма, который будет собирать с них государство в будущем.
ПЕНСИОННАЯ ФОРМУЛА
Ну а теперь самое интересное. Каким образом пенсионные баллы превратятся в рубли, когда мы выйдем на пенсию? Здесь также есть своя формула. Вот как она выглядит.
Допустим, вы уже накопили 150 пенсионных баллов. Каждый из них при назначении пенсии умножается на «стоимость пенсионного коэффициента». В прошлом году она составляла 133 рубля. В этом году будет примерно на 10% больше (около 146 рублей). Конкретная цифра зависит от итоговых подсчетов Росстата по фактической инфляции за прошлый год. Они будут лишь во второй половине января.
Умножаем количество баллов на стоимость: 150 * 146 = 21 900 рублей.
Плюс к этому добавляется фиксированный взнос. В прошлом году он составлял 8135 рублей. В этом будет также на 10% больше - около 8950 рублей. Его получают все, кто имеет стаж не меньше 15 лет и накопил за время работы не менее 30 баллов. Итого при 150 баллах пенсия на руки выходит 30 850 рублей в месяц.
В эту довольно простую формулу каждый может подставить свое количество баллов и подсчитать, на какую пенсию он мог бы рассчитывать уже сейчас, если бы уже достиг пенсионного возраста.
Кстати, те россияне, у которых недостаточно стажа или баллов, получают социальную пенсию. Она ниже страховой (трудовой). Средний размер социальной пенсии, по данным на прошлый год, - 13,5 тысяч рублей. Страховой пенсии – 23,4 тысячи.
ПОЛЕЗНАЯ ССЫЛКА
Где узнать про свои баллы?
Чтобы узнать информацию о накопленных баллах, необязательно идти в отделение Социального фонда. Все есть на портале госуслуг.
Заходите в раздел «Справки и выписки». Там есть вторая строчка - «Справка о размере пенсии и иных выплат СФР». Кликаете туда и нажимаете кнопку «Получить справку». В течение 10 - 15 минут вся информация стаже и накопленных баллах будет на вашей электронной почте.
ВОПРОС РЕБРОМ
А если я зарабатываю больше? Ну вдруг!
Получить больше 10 баллов за один год невозможно. Если человек продолжает получать больше 2 млн 759 тысяч рублей в год, то с превышения работодатель платит уже не 30%, а 15,1%. Данные деньги также идут на пенсии и бесплатную медицину. Тем не менее в баллы на лицевом счете они не превращаются. Это сделано специально, чтобы не наращивать неравенство в преклонном возрасте. Ведь люди, которые имели хорошие доходы во время работы, вряд ли будут жить на одну пенсию в старости.
Превышенцев, кстати, не так уж много. По оценкам Минфина, всего 3% от трудоспособного населения.
ИНТЕРЕСНЫЙ НЮАНС
Плюсы и минусы высокого "потолка"
Предельный размер страховых взносов за год вырос на 24%: с 2 млн 225 тысяч до 2 млн 759 тысяч рублей. Это сильно выше инфляции, да и зарплаты в стране растут не так быстро. Тем не менее у такой индексации есть как минусы, так и плюсы.
С одной стороны, набирать пенсионные баллы при этом «подорожании» становится все сложнее.
С другой, предельный размер страховых взносов напрямую влияет на размер больничных и детских пособий (в частности, по беременности и родам, а также декретных). Чем выше потолок, тем больше данные выплаты.
КСТАТИ
От чего ещё зависит пенсия
История про баллы - это страховая часть будущей пенсии. То есть государственная выплата. А есть ещё накопительная часть. Страховая идёт в общий котел, а накопительная часть лежит на индивидуальных счетах – не в баллах, а в рублях. Этими деньгами управляет ВЭБ.РФ или негосударственные пенсионные фонды. Наши деньги инвестируются в ценные бумаги. То есть работают на экономику, а мы за это получаем процент. Он примерно равен инфляции.
При выходе на пенсию прибавка также будет считаться по формуле. Не буду слишком сильно грузить цифрами (их и так было много). Тем не менее если к моменту выхода на пенсию на счете было меньше 402 600 рублей, тогда деньги выплатят одним траншем. Если больше, тогда всю сумму накоплений разделят на 264 месяца. Полученная цифра составит ежемесячную прибавку.
Если, допустим, на индивидуальном счете к моменту выхода на пенсию будет лежать 500 тысяч рублей, то прибавка составит чуть больше 2270 рублей в месяц.
Государство в конце 2013 года заморозило отчисления в накопительную часть. Размораживать эту систему в правительстве не желают. Тем не менее с прошедшего года придумали механизм, с использованием которого можно будет освободить свои накопления и использовать их более удобным способом. Он называется программа долгосрочных сбережений (сокращенно ПДС). Мы подробно писали о ней в прошлом году.
Ну и не будем сбрасывать со счетов собственные накопления. В пенсионных вопросах лучше надеяться не только на государство, тем не менее и рассчитывать на себя среди них. Тогда долголетие будет в радость.
ЧИТАЙТЕ ТАКДЖЕ
Во что выгоднее всего вложить деньги в 2025 году: большой прогноз инвестиций от экспертов по российскому фондовому рынку
Финансовый эксперт Верников перечислил выгодные для вложений акции в 2025 году (подробнее)
Кредиты останутся дорогими, цены на квартиры замрут, а зарплаты продолжат расти: Большой экономический прогноз-2025
Депутат Госдумы Дмитриева: Зарплаты в 2025 году будут расти выше инфляции (подробнее)
