«Финансовая пирамида» - финансовая схема, при которой доход держателям долей выплачивается не за счёт инвестирования привлеченных средств в производство или рыночные спекуляции, а за новых инвесторов. «Пирамиды», обычно, создаются путём выпуска ценных бумаг (акций, облигаций, билетов, долговых обязательств или иных их суррогатов) как наиболее удобного и ликвидного инструмента для массового распространения.
В рамках махинации организаторы финансовой пирамиды какое-то время поддерживают «доходность выше рыночной», с тем, чтобы максимально привлекательной и обеспечить постоянное расширение финансовой базы. При помощи недобросовестной рекламы и «сарафанного радио» финансовая пирамида позиционируется как высокодоходный и надежный проект вложения средств, обладающий солидными гарантиями.
Исчерпав возможности для привлечения новых участников (пайщиков, вкладчиков) финансовая пирамида неизбежно рушится. При этом организаторы схемы присваивают значительную часть денежных средств, а инвесторы, вложившие в неё свои деньги, остаются с ничего не стоящими бумажками на руках и несут всю тяжесть денежных потерь.
На этапе «строительства» пирамиды её организаторы редко прямо нарушают законодательство, имеют возможность действовать и под видом кредитного потребительского кооператива или микрофинансовой организации. Пострадавшие же вкладчики, увы, начинают обращаться в полицию уже тогда, когда вернуть деньги уже невозможно. По этой причине потенциальному инвестору требуется уметь самостоятельно определять, в какие финансовые компании стоит вкладывать деньги.
КАК РАСПОЗНАТЬ и что ПРЕДПРИНЯТЬ?
Существует ряд косвенных признаков, по которым несложно определить финансовую пирамиду:
- в рекламе пирамиды гарантируется огромная, неправдоподобная доходность (существенно выше ставки рефинансирования ЦР РФ, под которую деньги привлекают банки и крупный бизнес);
- в рекламе создаётся ореол очень профессиональной финансовой организации, принципов работы которой обывателю все равно не понять - необходимо просто доверять создателям;
- организаторы фирмы-пирамиды занимаются в основном продвижением бренда, заботятся о популярности между населения, о реальных же проектах ничего не сообщается;
- «верхушка» пирамиды, обычно, анонимна (хотя при которых у пирамиды есть «первое лицо», призывающее доверять лично ему);
- для участия достаточно минимальной суммы вложения - таким образом компания может охватить максимальную аудиторию, и при развале люди легко смирятся с утратой.
Управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Республике Крым
