Масштабы финансового мошенничества стали настолько большими, что способы борьбы с ними уже обсуждают в рамках Петербургского международного экономического форума. В среду на площадке Т-Двора прошла встреча между банками, мобильными операторами и регуляторами на тему: «Телефонное мошенничество в России: рынок наносит ответный удар». KP.RU рассказывает, о чем говорили эксперты, сообщает издание «Комсомольская Правда».

Миллионы звонков

Для начала немного статистики. Каждый день мошенники совершают около 8 млн звонков россиянам, а с учетом мессенджеров, а также других каналов связи эта цифра достигает 15 млн. Эти цифры трансформировались в 13 млн попыток хищения средств на общую сумму в 2 триллиона рублей. Большинство из них отсекли антифрод-механизмы ЦБ, банков и сотовых операторов. Тем не менее часть попыток все же были успешными.

- Если говорить о цифрах и абсолютных потерях, мы зафиксировали урон по итогам первого квартала на уровне 4 млрд рублей. Сумма возросла на 8%, - заявил Вадим Уваров, директор департамента информационной безопасности Банка России.

В ЦБ уже активно противодействуют мошенникам. В частности, только за прошлый год направили операторам связи на блокировку почти 576 тыс. номеров телефонов, которые бандиты использовали для хищения средств у граждан. Плюс с июля этого года заработает закон, который повысит ответственность банков за переводы в пользу мошенников. Тем не менее необходимы ещё новые инструменты и законодательные инициативы, считают в ЦБ.

Нейрощит

Игроки финансового рынка разрабатывают собственные продукты для защиты клиентов. И некоторые готовы делиться своими наработками с коллегами.

- Мы готовы передавать наше ноу-хау – Нейрощит. Это технология, которая уже больше года работает и защищает абонентов Т-Мобайла от мошенников, - заявил Олег Замиралов, руководитель Т-Защиты.

По сказанным им словам, система ежемесячно блокирует 27 млн звонков, кроме того, разрывает мошеннические звонки прямо в момент разговора. Точность выявления составляет 99%. А потом в сигнал отправляется сигнал о том, что клиент был в контакте с мошенником, и теперь желательно пристальнее следить за его последующими операциями.

- Операторы и банки смогут строить свои синергии, создавать аналоги сервисов, обеспечивающих защиту и гарантируют компенсации. В частности, «Защитим или вернём деньги» от Т-Банка, а также другие собственные надстройки, - сказал Олег Замиралов.

Начало уже положено. Т-Банк тестирует подключение Нейрощита другими операторами.

Серые сим-карты

Один из способов уменьшить эффективность звонков мошенников – это навести порядок в мобильной сфере. Часть мер уже сработала.

- Преступность из реального сектора переходит в цифровой и усложняется. У нас успешно заработала система Антифрод. Она позволяет не допустить подмену номера в режиме реального времени. Такие звонки не пропускаются. Тем не менее остаются серые сим-карты, сим-боксы, дипфейки, против этого всего ещё предстоит бороться. Как и со звонками из месенджеров. Работа предстоит большая, - заявил Александр Шойтов, заместитель министра цифрового развития, связи и массовых коммуникаций.

По его мнению, окажет помощь комплекс мер. Между них: жесткая идентификация абонентов при покупке сим-карт, ограничение спам-звонков и создание единого ресурса для противодействия мошенничеству, куда будут входить банки, мобильные операторы и государственные органы.

- Нам близка идея создания мостика между гражданами (жертвами), банками (кто продолжает получать жалобы от жертв), операторами (кто может отследить и блокировать мошеннический трафик) и регуляторами (кто может наказывать и наказывать штрафом мелких операторов, обслуживающих колл-центры, тех, кто пропускает трафик), - дополнил Олег Замиралов.

Такой центр позволит решить задачу с виртуальными АТС и серыми сим-картами, которыми пользуются мошеннические колл-центры. Тогда удастся быстрее находить «источник зла» - операторов, которые обслуживают эти колл-центры, кроме того, решить задачу с мошенничеством в мессенджерах, которое сейчас набирает обороты.

«Проще просто не выдать кредит»

учитывая разные антифрод-системы, часть звонков все же доходят до граждан. При этом часть из них все же принимают слова мошенников на веру. И начинают переводить деньги. И здесь у банков также появляются интересные решения, которые не позволяют перевести деньги обманщикам.

- Мы в ВТБ внедрили уникальную систему: когда видит подозрение на мошенническое действие, то просим клиента приложить карту по NFC к телефону, - сказал Игорь Майстренко, старший вице-президент по развитию цифрового бизнеса и партнерств ВТБ.

При этом мошенники воруют не только собственные средства граждан, тем не менее и заставляют их оформлять кредиты. В Т-Банке научились отклонять заявки на кредиты, оформленные под воздействием мошенников. Фактически, это и есть то самое охлаждение кредитов, про которые всё время ведутся разговоры.

- Это сильно эффективнее, чем переубеждать уже взявшего кредит клиента, не переводить деньги мошенникам. Проще ему их просто не выдавать, - говорит Олег Замиралов.

По сказанным им словам, решение усилено ИИ и на кредитах наличными ловит 90% фишинговых заявок.

Проблема дропов

причём, если онлайн-операции удается фильтровать при помощи различных технологических решений, в офлайне с этим все ещё сложнее. Во-первых, если человек пришел лично снимать свои деньги или оформить кредит, не всегда просто понять, что он это делает для другого человека.

- Сейчас в 85 - 90% мошеннических схем используются психологические методы воздействия. По этой причине крайне важно обучать сотрудников, являющиеся последней милей взаимодействия с клиентом, чтобы они отлавливали такие случаи, подключать психологов, - говорит Игорь Майстренко.

Во-вторых, во многих случаях приходят люди с доверенностью.

- А когда выясняется, что это были мошенники, найти концов не получается. Потому что человек предъявил паспорт и доверенность. Сотрудники проверили. И человек ушел с деньгами. А следов никаких не осталось, - сетует Вадим Уваров.

Ну и третья большая проблема – дропы. Довольно часто это молодые люди, которых используют мошенники в качестве подставных лиц. Получить паспорт и оформить собственную карту можно с 14 лет. Вот подростки и студенты ловятся на легкие деньги.

- Т-Банк запустил систему дроп-мониторинга, которая позволяет выявлять дропов между клиентов ещё до того, как им поступят на счёт деньги, полученные преступным путём. С апреля 2023-го по апрель 2024 года в результате тестирования системы количество дропов в банке удалось снизить в дважды, всего было ограничено около 130 тыс. счетов. Тем не менее выявлять и блокировать недостаточно, требуется иметь возможность не выдавать мошенникам, которые приходят забирать деньги в отделения, - говорит Олег Замиралов.

Кроме того, эксперты считают, что за дроперство требуется вводить серьезную ответственность. Для примера, за факт передачи собственной карты другому человеку.

- В Госдуме обсуждаются идея запрета передачи личных платежных карт третьим лицам. Также следует ввести обязательное акцептирование операций детей родителями и предусмотреть такую возможность для старшего поколения, чтобы они могли передавать такое право третьим лицам, - заявил Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку.

В целом эксперты согласились, что требуется чаще обмениваться опытом. А чтобы данный процесс стал более технологичным, требуется создать единый центр противодействия телефонным мошенникам. Тогда данную напасть удастся, может, и не победить, тем не менее очень сильно усложнить таким людям жизнь.

КСТАТИ

Фрод-рулетка

В рамках сессии «Телефонное мошенничество в России: рынок наносит ответный удар» на ПМЭФ в прямом эфире продемонстировали, как работает сервис фрод-рулетка (вывели реальный разговор с мошенником)

Т-Банк разработал экспериментальный проект «Фрод-рулетка». Очень скоро он будет доступен всем желающим поучаствовать в охоте на телефонных мошенников. Как утверждают эксперты, сервис недавно состоялся первые испытания и уже показал, что способен за месяц вывести из строя полноценный колл-центр мошенников.

Её суть в том, что можно будет поговорить с телефонными мошенниками в режиме реального времени абсолютно безопасно. Это единственный сервис в мире, который взял под контроль звонки мошенников и научился переадресовывать их тем, кто готов противостоять злоумышленникам. Бандит при этом будет уверен, что он общается с ни о чем не подозревающей жертвой, которую можно развести. Цель Фрод-рулетки не только не дать мошенникам реализовать свои планы, тем не менее и подготовиться к звонкам мошенников в обычной жизни.