УВЕРЕННОСТЬ В ПОСЛЕЗАВТРАШНЕМ ДНЕ
Об этом пишет издание «Комсомольская Правда».
Вдумайтесь в эту цифру: более миллиона россиян уже вступили в программу долгосрочных сбережений! Ажиотаж поражает – особенно если учесть, что программа работает только с начала 2024 года. Значит, государство сумело правильно уловить важную потребность наших людей, которую можно сформулировать просто: уверенность не только в завтрашнем, однако и в послезавтрашнем дне.
Если вкратце, вот как работает программа долгосрочных сбережений (ПДС). Вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), на постоянной основе пополняете свой счёт.
НПФ инвестирует все средства и приумножает ваши сбережения – на счёт поступает инвестиционный доход. А государство окажет помощь увеличить ваши накопления, начислив до 360 тысяч рублей в течение 10 лет.
По условиям программы ПДС, сбережения можно забрать через 15 лет с момента вступления в программу: если вы вступите в программу и начнете вносить в неё деньги в 2024 году, то доступ к ним получите в 2039-м. Или по достижении 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). Также средства можно получить при возникновении критических заболеваний и в случае необходимости дорогостоящего лечения.
Как можно будет получить накопленное? Есть несколько вариантов на выбор – разбить выплаты на несколько лет или выбрать пожизненную выплату. Единовременно можно забрать все, если вы прошли весь путь накопления – 15 лет.
Какой может быть эта прибавка? На какой инвестиционный доход можно рассчитывать? И какие ещё выплаты положены участникам программы долгосрочных сбережений? На эти, а также другие вопросы нам ответили эксперты:
– Начальник департамента инвестиционно-страховых продуктов «Газпромбанк» (Акционерное общество) Артем Зотов.
– Директор департамента по работе с партнерами АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» Дмитрий Черноморский.
РУБЛЬ ВНОСИМ – ДВА В УМЕ
– Расскажите, пожалуйста, как выглядит софинансирование от государства? И какую сумму «добавят» участникам программы долгосрочных сбережений в качестве софинансирования?
Артем Зотов:
– По софинансированию от государства все достаточно просто. Вы вносите деньги в программу, а государство со своей стороны добавляет средства на ваш счёт.
Сумма софинансирования зависит от вашего официального дохода. Для граждан с доходом менее 80 тысяч рублей в месяц государство добавляет сумму, равную платежу клиента. Для людей со среднемесячным доходом от 80 до 150 тысяч рублей софинансирование равно половине их взноса. А клиентам с доходом выше 150 тысяч рублей в месяц государство добавляет 25% к взносу.
Важно отметить, что максимальный размер софинансирования – 36 тысяч рублей в год. И работает софинансирование в течение 10 лет с момента вашего входа в эту программу.
– А какие условия программы долгосрочных сбережений предлагает НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления?
Дмитрий Черноморский:
– Основные условия – возраст клиента от 18 до 75 лет и комфортный первоначальный взнос от 3 тысяч рублей при открытии онлайн. В отделениях Газпромбанка, где, для примера, предлагается данный продукт, вход в программу составляет от 30 тысяч рублей. Однако я бы рекомендовал всегда ориентироваться на сумму, которая позволит получить максимальный эффект от вложений – от софинансирования и от налогового вычета.
ПРАВИЛА ВЫЧИТАНИЯ
– Давайте подробнее остановимся на налоговом вычете. Как его получить, на какую сумму можно рассчитывать?
Артем Зотов:
– Возможность получить налоговый вычет – одно из ключевых преимуществ ПДС. Максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет по программе долгосрочных сбережений – 400 тысяч рублей в год. По этой причине лучше вносить в программу не меньше 400 тысяч рублей ежегодно, чтобы получить в виде налогового вычета 52 тысячи рублей – это 13% от суммы взноса. Кстати, вычет может быть и 15% (то есть 60 тысяч рублей. – Ред.) в зависимости от вашей ставки по налогам на доходы физических лиц.
Дмитрий Черноморский:
– Оформить и получить вычет за 2024 год можно будет уже в первом квартале 2025-го. Это можно будет сделать через личный кабинет на сайте налоговой службы онлайн, а в личном кабинете НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления есть все документы для этого. Клиенту не составит никакого труда подать заявление и получить налоговый вычет.
КАК ВСТУПИТЬ
– А как оформить договор, чтобы вступить в программу долгосрочных сбережений с НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления?
Дмитрий Черноморский:
– Мы предлагаем клиентам прийти в отделение Газпромбанка. Менеджеры в отделении смогут понятно объяснить суть программы и помогут оформить договор. Не забудьте паспорт.
Артем Зотов:
– …И это очень удобный способ для многих россиян, так как не все клиенты пользуются цифровыми услугами. А сеть отделений Газпромбанка достаточно большая и представлена во множестве городов. Многие отделения расположены близко от вашего дома или места работы. Наши менеджеры расскажут обо всех преимуществах программ, при необходимости объяснят, как внести платеж в программу долгосрочных сбережений, открыть вклад «Перспективные сбережения» (о нем расскажем чуть позже. – Ред.).
Также добавлю, у участника программы долгосрочных сбережений нет обязательства вносить регулярные взносы. Возможность пополнения счета клиент определяет сам.
НАРОДНАЯ ПРОГРАММА
– А на какой инвестиционный доход может рассчитывать клиент НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления по программе долгосрочных сбережений?
Дмитрий Черноморский:
– По нашей оценке, доход за 2024 год будет ориентировочно от 12 до 15 процентов. Подчеркну, что этот доход начисляется на ежегодной основе.
Причем инвестиционный доход начисляется не на ту сумму, которую вносит клиент. А на «полную» сумму с учетом как уже полученных процентов, так и софинансирования от государства.
Разумеется, инвестиционный доход зависит от фондового рынка, изменений в экономике, динамики ключевой ставки Центробанка. Более точные результаты будут представлены в первом квартале следующего года.
Артем Зотов:
– Получается, доход по программе долгосрочных сбережений формируется из трёх составляющих: инвестиционный доход, софинансирование от государства и возможность получения налогового вычета. Это три составляющих успеха программы долгосрочных сбережений.
В рамках рыночного предложения мы получаем высокую доходность. К примеру, для людей, получающих меньше 80 тысяч рублей в месяц, внесших в программу долгосрочных сбережений 36 тысяч рублей в течение года, доход составит 100% только за счёт софинансирования. Добавим к этому инвестиционный доход, налоговый вычет – и получим солидную цифру.
По этой причине мы считаем, что ПДС – программа поистине народная. Мы видим, как растет количество клиентов, которые её оформляют. Я считаю, что сейчас это одна из лучших инвестиционных программ на рынке.
Дмитрий Черноморский:
– Добавлю, что аналогов с точки зрения доходности и защищенности средств этой программе на российском рынке в принципе нет. Впрочем, как и за рубежом.
– Кстати! Расскажите, пожалуйста, подробнее про защищенность.
Артем Зотов:
– Средства по данной программе в размере до 2,8 млн рублей (включая инвестиционный доход) застрахованы Агентством по страхованию вкладов. То есть застрахованная сумма в дважды больше, чем по банковским вкладам.
ДО 25% ГОДОВЫХ
– Расскажите, какие ещё преимущества дает участие в программе долгосрочных сбережений?
Артем Зотов:
– В Газпромбанке сейчас действует отличное спецпредложение. Клиентам, которые вступают в программу долгосрочных сбережений в нашем банке, мы предлагаем повышенную ставку по вкладу – до 25% годовых. Это очень привлекательная ставка – выше, чем в среднем по рынку.
Одно из условий открытия вклада – максимальная сумма на депозите не должна превышать первоначальный взнос в программу долгосрочных сбережений.
К примеру, вы вносите 120 тысяч рублей. В этом случае 60 тысяч вы можете положить в программу долгосрочных сбережений и ещё 60 тысяч – на вклад со ставкой до 25% годовых. Причём, разумеется, в программу долгосрочных сбережений можно вложить больше денег, чем на вклад.
– 25% – это сильно! А где и как открыть такой вклад?
Артем Зотов:
– Открыть и программу долгосрочных сбережений, и вклад «Перспективные сбережения» можно в любом офисе Газпромбанка, как мы ранее говорили. Для этого клиенту потребуется паспорт, кроме того, номер его СНИЛС и ИНН. Наши менеджеры помогут вступить в программу долгосрочных сбережений, пополнить счёт, открыть вклад.
Кстати, затем мы будем ежегодно напоминать клиенту что он может повторно сделать взносы в программу долгосрочных сбережений, чтобы получить все её преимущества в виде налогового вычета, инвестиционного дохода и софинансирования от государства. Также клиенты будут проинформированы об инвестиционном доходе, о зачислении средств софинансирования от государства.
РАЗМОРОЗКА ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ
– Есть ведь и ещё одно, очень важное преимущество программы долгосрочных сбережений – в неё можно перевести свою накопительную пенсию. Расскажите, пожалуйста, об этом подробнее.
Дмитрий Черноморский:
– Такая опция, и вправду, есть. И мы считаем это революционным прорывом. Вы можете перевести в ПДС ваши пенсионные накопления, которые формировались до 2014 года. И государство дает для этого ряд стимулов. К примеру, у вас появляется возможность получить эти средства не в виде пожизненной выплаты, а в течение определенного срока, например десяти лет (подробнее об этом читайте в рубрике «Кстати». – Ред.).
Также переведенные в ПДС средства накопительной пенсии можно будет получить досрочно в случае особых жизненных ситуаций, для примера, когда деньги требуются на дорогостоящее лечение (онкология, последствия инсульта и прочие тяжелые ситуации).
Перевести накопительную пенсию в программу долгосрочных сбережений достаточно просто. Если ваши пенсионные накопления находятся в НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления, то необходимо оформить договор долгосрочных сбережений и подать заявление о переводе ваших пенсионных накоплений в личном кабинете фонда.
Артем Зотов:
– в самое ближайшее время эта опция также будет доступна во всех отделениях Газпромбанка при открытии счета. Менеджер проинформирует клиента о возможности перевести свои пенсионные накопления в ПДС. И, если у клиента будет такое желание, мы автоматически переведем средства, накопленные на пенсионном счете, в программу долгосрочных сбережений.
Дмитрий Черноморский:
– Добавлю, что эта услуга абсолютно бесплатна для всех людей.
– А если пенсионные накопления хранятся в другом НПФ, как их перевести в ваш фонд?
Дмитрий Черноморский:
– В этом случае порядок следующий. Клиенту сначала требуется оформить договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления. И после того, как его средства поступят из другого фонда, он может подать соответствующее заявление и перевести их на счёт программы долгосрочных сбережений.
КСТАТИ
Как перевести пенсионные накопления в ПДС?
Накопительная пенсия – это те деньги, которые копились с 2002 по 2013 год и вот уже 10 лет заморожены на наших счетах в ВЭБ.РФ или в негосударственных пенсионных фондах. Точнее, на счета нет новых поступлений, кроме начисления инвестиционного дохода. С появлением новых условий у граждан появился шанс воспользоваться ими и поменять их юридический статус.
Сейчас получить доступ к пенсионным накоплениям мужчины имеют возможность в 60 лет, женщины – в 55. Тем не менее если вступить в ПДС и перевести туда пенсионные накопления, получить доступ к этим деньгам можно будет уже через 15 лет. Впрочем, если до «старого» пенсионного возраста вам осталось меньше 15 лет, то ПДС будет действовать не 15 лет, а столько, сколько вам осталось до этого возраста.
Важный момент: переводить пенсионные накопления в долгосрочные сбережения необходимо после того, как истечет срок пятилетнего договора с тем НПФ, где сейчас хранятся ваши деньги. Иначе теряется накопленный инвестиционный доход, который вы получали на свои пенсионные накопления.
Узнать о своих пенсионных накоплениях можно в НПФ, где они хранятся, или на портале госуслуг (надо выбрать Услуги – Пенсии и пособия – Выписка из лицевого счета СФР).
Реклама "Газпромбанк" (Акционерное общество) ИНН 7744001497 erid: LjN8Juf6V
