С весны в России появится отдельный вид вкладов для тех, кому надо скопить на жильё. Ну или хотя бы на первоначальный взнос по ипотеке. Как заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, закон о таких вкладах, наиболее вероятно, будет принят до конца этого года, сообщает издание «Комсомольская Правда».
Проект закона уже состоялся в Госдуме первое чтение, и сейчас дорабатывается ко второму.
"Думаю, что и второе, и третье чтение будет в ноябре", рассказал Анатолий Аксаков «КП».
После этого появится полная ясность по всем условиям, связанных с открытием таких жилищно-накопительных вкладов. Основная же схема такова.
1) Новый вид вклада будет открываться на основании договора жилищных сбережений (а не обычного договора вклада). Там имеют возможность быть сразу прописаны и условия, на которых клиенту — если в течение срока действия договора он таки скопит сумму, необходимую для первоначального взноса, — в том же банке выдадут ипотеку на остальное.
Оформлять ипотеку заемщик при этом не обязан. Однако — это важное условие — деньги с жилищно-накопительного счета имеют возможность быть потрачены только на улучшение жилищных условий. К примеру, на доплату, когда одно жильё продается, а взамен покупается получше или побольше.
Не обязательно покупать именно квартиру. Копить на будущее возведение индивидуального жилого дома — хоть с ипотекой, хоть без — также можно.
А если копил-копил на жильё, а случилось какое-то горе — и в связи с ним позарез необходима большая сумма денег совсем на другое?
"Мы, разумеется, дополнительно пропишем какие-то чрезвычайные жизненные ситуации, когда этими накоплениями всё же воспользоваться можно нецелевым образом. К примеру, если появилась необходимость в дорогостоящем лечении и что-то подобное", уверил корреспондента «КП» Аксаков.
2) По жилищно-накопительному вкладу предполагается повышенное страховое покрытие. К примеру, в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии. И это главная «морковка» для потенциальных вкладчиков.
По обычному депозиту возмещение за счёт Агентства по страхованию вкладов при подобных ЧП — в рамках 1,4 млн рублей. По жилищно-накопительному вкладу - будет существенно больше. В тексте проекта закона к первому чтению предлагалась сумма в 10 млн.. Со слов Анатолия Аксакова, эту сумму страхового покрытия планируется сохранить при доработке проекта закона.
Это важно. Потому как в наших мегаполисов 1,4 млн даже на первоначальный взнос не хватит. А наши граждане по-прежнему сильно боятся потерять деньги, выпущенные из рук и доверенные банку.
3) Срок жилищно-накопительного вклада — не менее одного года. Это также понятно — речь однозначно идёт о долгосрочных сбережениях.
Открытым остается пока вопрос, что будет со ставками.
"Мы исходим из того, что если вклад на большой срок — то и ставки по нему будут больше обычных, так как сами банки заинтересованы заманивать к себе долгосрочных клиентов", говорит Анатолий Аксаков.
Банки, правда, и так по вкладам на срок от трёх месяцев уже спокойно предлагают процентов 20, а то и больше. Однако сколько такая ситуация продлится, непонятно. А закон о жилищно-накопительных счетах принимается — во всяком случае, так предполагается — надолго. Когда-нибудь ставка ЦБ уже не будет столь высокой — и тогда ставки по определению «длинных» жилищно-накопительных вкладов будут, видимо, выглядеть вполне себе привлекательно на фоне всего остального.
"Такие счета — вообще больше немецкая практика. Они открываются на более длинный срок, чем обычные", тут речь определенно не об одном-двух годах - благодаря этому банк может предложить повышенный процент. А гражданин более уверенными темпами копит на первоначальный взнос. И если вы берете ипотеку в том банке, где открыли такой счёт, вам по ней предложат лучшие условия — потому как вы уже долгосрочный клиент этого банка, - рассказал в эфире радио «Комсомольская правда» кандидат экономических наук, эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности Михаил Беляев. "У государства здесь свой интерес. Он не только в том, чтобы граждане решали свою жилищную задачу. Однако и чтобы привлечь в банки долгосрочные денежные ресурсы, которые можно применять для долгосрочного кредитования экономики. Такие вклады - естественно, не решение проблемы с дороговизной квартир. Это — лишь ещё один продукт, который кому-то из граждан может оказаться полезен."
