Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) провел масштабное исследование микрофинансовых организаций (МФО), сообщает издание «Комсомольская Правда».

Когда-то эти МФО лютовали по-страшному, заманивая народ доступностью кредитов. Люди ради того, чтобы доплатить, к примеру, недостающие деньги на покупку квартиры, занимали под 600% и более годовых под залог этой квартиры. Расплатиться не успевали, долг вырастал до астрономических размеров, и ловкие финансисты на законном основании (вот договор, вот подпись) через суды отбирали у жертвы всю квартиру. В кабалу легко можно было попасть, даже взяв займ на отпуск или новый мобильник.

После многочисленных жалоб и публикаций, в том числе и в «Комсомолке», Центробанк навел в этой сфере относительный порядок. Возможность взять кредит без волокиты и множества подтверждающих платежеспособность документов сохранилась, а вот аппетиты урезали. Теперь максимальная ставка составляет 0,8% в день или 292% годовых.

Что же из себя представляет типичный заемщик? По информации ВЦИОМ, это женщина от 35 до 44 лет с высшим образованием и средним достатком. Работает в должности специалиста, замужем, детей нет либо они уже достигли совершеннолетия.

"Обращает на себя внимание, что пусть и не подавляющее, однако все же большинство заемщиков в МФО — это женщины, и между них большинство — замужем", прокомментировал kp.ru маркетолог, эксперт в психологии поведения потребителей Арсен Даллакян. "Возникает вопрос: почему замужняя женщина должна сама брать кредит, а где мужчина? Возможно, на нем уже висят несколько кредитов, и он рискует получить отказ, а деньги необходимы."

В основном, отметил эксперт, микрозаймы берут из-за возникновения форсмажорных обстоятельств, которые требуют незамедлительных расходов.

— Разбил машину - необходимы деньги на ремонт, кто-то заболел — необходимы деньги на лечение, - приводит примеры Даллакян. - Деньги требуются и в позитивных ситуациях — на свадьбу, например. Другая причина обратиться за помощью в МФО — это необходимость перехватить денег на несколько дней до получки. Фактически, это кредит на продукты.

В августе Банк России предложил пути дальнейшего реформирования МФО, которые облегчат финансовую нагрузку на клиентов. Для примера, планируется разрешить только один займ «до зарплаты», ввести промежуток времени охлаждения (после возврата займа следующий можно будет брать только через 3 дня), а уровень максимальной переплаты позайму ограничить со 130% до 100% от тела займа.

По информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в августе 2024 г. средний размер «займа до зарплаты» составил 9,88 тыс. рублей. Это на 5,1% больше, чем в августе 2023 г. (9,4 тыс. руб.).

КТО наиболее часто ЗАНИМАЕТ «ДО ЗАРПЛАТЫ», %

Женщины 57

Возраст 35-44 лет 29

Высшее образование 66

Среднее материальное положение 66

Работают по найму 56

Должность — специалист 57

В браке 55

Нет несовершеннолетних детей 51

Источник: ВЦИОМ

СКОЛЬКО ДЕНЕГ ОДАЛЖИВАЮТ «ДО ЗАРПЛАТЫ», тыс руб.*

2019 415

2020 417

2021 631

2022 772

2023 1007

* Суммарный объём микрозаймов

Источник: Центробанк