Чтобы удобно обслуживать ипотеку, российской семье в среднем надо зарабатывать более 103 тысяч рублей в месяц. А московской — 224 тысячи. Это данные из очередного исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ), передаёт «Комсомольская Правда».

Аналитики бюро периодически рассчитывают размер рекомендованного семейного дохода, с которым более-менее спокойно можно расплачиваться по ипотеке со средними параметрами, не экономя на всем подряд. Считается, что для среднестатистической семьи дела обстоят именно так, если она тратит на выплаты по кредиту не более трети заработанного. То есть жуткая цифра в 224 тысячи для московской семьи предполагает: около 75 тысяч наша семья тратит на ежемесячный взнос по ипотеке, а остальное — на какие-то свои нужды. Причём, если работают там двое, то зарабатывать надо каждому по 112 тысяч в месяц. Ну или, в частности, одному супругу - 80 тысяч, а другому — около 145 тысяч.

Данные цифры рассчитаны на 1 августа. В сравнении с предыдущими расчетами — на 1 января — рекомендованный семейный доход ипотечника от НБКИ в среднем по стране увеличился на 1,5%. Но в некоторых регионах — гораздо существеннее. В самых чемпионах — опять-таки столица: здесь предполагаемым заемщикам стало требуется зарабатывать на 20% больше. Есть и регионы, где ситуация обратная: в частности, в Приморском крае размер комфортного для среднестатистической ипотеки дохода в сравнении с началом года снизился на 12,1%.

Почему так?

В НБКИ объясняют, что расчеты они делают с учетом таких параметров, как средневзвешенная ставка по ипотеке, средний размер кредита и его срок. Ставки в целом по стране в сравнении с началом года выросли на 2,3 процентных пункта - до 10,2% годовых (это с учетом льготной ипотеки, которую в некоторых регионах до сих пор можно получить и под 2%). При этом средний размер взятого ипотечного кредита снизился почти на 17%, а его срок — на 4%. Но в разных регионах соотношение этих параметров очень разное — отсюда «плюс» или «минус» в размере нужного дохода.

"Московские рекорды объясняются просто: с 1 июля закончилось действие очень популярной здесь льготной программы ипотеки на новостройки под 8%. Были изменения и в условиях семейной ипотеки — на московскую квартиру её стало вероятным взять только семьям с ребенком до шести лет. А разница между льготными и рыночными ставками сейчас огромная — вот вам и плюс 20% в необходимом комфортном доходе", говорит завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета Александр Цыганов. "Ещё одна возможная причина, хотя и менее значительная в сравнении с предыдущими, - запрет на возведение в столице студий и однушек меньше определенного метража. На полноразмерную квартиру кредитных денег, естественно, необходимо больше. Что касается Приморского края — так там дальневосточная ипотека хорошо работает, отсюда и значительный «минус» в размере нужного дохода."

И самый интересный вопрос. А насколько стоит ориентироваться на вот данные, озвученные, цифры рекомендованного дохода семье, которая желает взять ипотеку?

"Комфортность соотношения «треть дохода — на ипотеку, две трети — на остальные расходы» и вправду экономически обоснована. Но все же надо иметь в виду, что люди и семьи разные и они не всегда вписываются в «среднестатистические» рамки", предупреждает Александр Цыганов. "Пример «на пальцах». Человек получал 20 тысяч рублей, а стал получать 100 тысяч (такое в последний год в некоторых регионах и сферах экономики случалось). Он взял ипотеку с платежом в 70 тысяч, что существенно больше трети от заработка. Но стало ли ему менее удобно жить? Да ничуть! А есть семьи, которые ломаются и при необходимости отдавать на ипотеку менее трети от заработанного — потому что меняется привычный уклад жизни, от чего-то приходится отказываться. А для кого-то и отказ от лишней чашки кофе в день (между прочим, это наиболее приличная сумма в месяц) — личная драма. Так что исходить надо в первую очередь из себя."

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

Топ-10 регионов, где у ипотечников сейчас должен быть самый высокий доход

(рекомендованный доход семьи для кредита со среднестатистическими параметрами, тыс. руб./месяц)

На 1 января 2024 На 1 августа 2024 Динамика

1.Москва 185,3 223,9 +20,8%

2.Московская обл. 140,5 140,5 0

3.Санкт-Петербург 126,8 133,8 +5,5%

4.Ленинградская обл. 109 108,2 -0,7%

5.Ханты-Мансийский АО-Югра 103,5 105,1 +1,5%

6.Самарская обл. 96,3 105 +9,1%

7.Новосибирская обл. 96,1 104,6 +8,8%

8.Омская обл. 99,7 103,4 +3,8%

9.Хабаровский край 101,7 103,2 +1,4%

10.Краснодарский край 100,4 102,2 +1,5%

И топ-10 регионов с наименьшим рекомендованным доходом заемщика

На 1 января 2024 На 1 августа 2024 Динамика

1.Удмуртия 76,1 76,1 0

2.Тюменская обл. 84,9 78,9 -7%

3.Башкортостан 87,7 79,6 -9,2%

4.Пермский край 82,3 80,3 -2,4%

5.Челябинская обл. 80,7 82,6 +2,4%

6.Иркутская обл. 91,1 85,2 -6,5%

7.Свердловская обл. 91,0 87,8 -3,5%

8.Алтайский край 85,1 88,9 +4,5%

9.Оренбургская обл. 83,3 89,4 +7,3%

10.Ростовская обл. 90,8 91,7 +0,9%

Примечание. Учитывались 30 регионов с наибольшим объёмом выдачи ипотечных кредитов

(Данные НБКИ)