И мировые, и российские IT-компании превращаются в экосистемы создают для своих клиентов множество дополнительных продуктов и сервисов, необходимых современному человеку в разных сферах жизни. Особенно активно к экосистемному подходу прибегают банки. Основной функционал их мобильных приложений — проведение финансовых операций — как нельзя лучше сочетается с возможностью дать клиенту полный спектр вне-банковских возможностей, которые бы закрывали многие сферы жизни, пишет издание «Комсомольская Правда».
В частности, Альфа-Банк не так давно добавил раздел Маркет — свой маркетплейс с бытовой техникой. ВТБ предлагает набор услуг для водителей и самозанятых. Т-Банк в целом поменял подход к развитию своего приложения, запустив “дофамин банкинг”.
ДЛЯ ЧЕГО ЭТО необходимо
— Для банков крайне важно сохранить лояльность клиентов, чтобы они всё время пользовались их услугами. Возникает вопрос, как удержать клиента в дальнейшем? В этом может помочь предоставление услуг, которые человеку нужны по жизни. В частности, онлайн-кинотеатр с любимыми фильмами и сериалами, поиск отелей, предложения по страхованию автомобиля, недвижимости. А если клиент начинает пользоваться разными услугами банковской экосистемы, он получит дополнительные скидки или бонусы. Банк при этом удерживает клиента, сохраняет его лояльность и дополнительно зарабатывает, — отмечает доктор экономических наук, профессор РЭУ им Г.В.Плеханова Юрий Ляндау.
Эксперт прогнозирует, что дальше финкомпании будут внедрять все больше технологий искусственного интеллекта, которые сделают пользовательский опыт ещё комфортнее.
— Для банков рынок кредитования ограничен, по этой причине они выходят на рынки страхования, инвестиций, иных услуг. Это позволяет сделать бизнес более устойчивым и менее зависимым от ситуации в финансовом секторе. Так, холдингу Т-Технологии розничное кредитование приносит лишь 45% чистой выручки. Остальную долю занимает страхование, розничные транзакционные и лайфстайл услуги, брокерские продукты, кроме того, услуги для бизнеса. Для иных компаний переход к экосистемам также обусловлен ограниченным рынком основной деятельности. Яндексу «поисковый» бизнес приносит лишь 41% выручки. Все остальное приходится на такси, доставку, маркетплейс, а также другие бизнесы, — добавляет финансовый советник, основатель компании Rodin.Capital Алексей Родин.
Спикер отмечает: для потребителя такой подход также выгоден за счёт интеграции сторонних сервисов с основным бизнесом экосистемы. Компании дают различные бонусы и привилегии за пользование услугами бизнесов.
КАК РЕАЛИЗУЕТСЯ НА ПРАКТИКЕ
Сейчас некоторые крупные банки, на наш взгляд, собрали полную экосистему внутри своих приложений. А ввиду обилия опций их стали именовать супер-приложениями и даже царь-приложениями. В их основе — концентрация всех продуктов и сервисов одной экосистемы для конкретных сфер жизни пользователей.
В частности, в основе представленной недавно обновленной концепции Т-Банка лежит подход, который в компании называют дофамин-банкингом. От названия вещества «дофамин», которое именуют «гормоном радости и удовольствия». Т-Банк разделил все сервисы на четыре больших сферы (раздела): «Дом», «Авто», «Путешествия» и «Шопинг».
В этот день желаем сделать обзор одной сферы, чтобы показать, как устроен новый подход бизнеса к взаимодействию с клиентом. Мы решили погрузиться в раздел «Дом» – сферу, необходимую каждому человеку. Все же машина есть не у всех, путешествия — хоть и тренд, однако, обычно, сезонный. А «Шопинг» — раздел, где собрали кэшбэки, акции и витрину товаров партнеров.
ВСЕ «ПЛАТЕЖКИ» ПОД РУКОЙ
Для начала работы в сфере “Дом” предлагается ввести в приложение свой адрес. В дальнейшем его можно скорректировать или добавить другие карточки домов – как собственного жилья, так и съемного. Банк знает прописку своих клиентов, по этой причине по умолчанию предлагает адрес из своего архива.
Для любителей «украшательств» в интерфейсе есть элемент геймификации – можно выбрать аватар дома, который больше подходит вам, к примеру, "оазис спокойствия", семейное гнездышко, винтаж, лофт, а также другие.
На главной в разделе висит «счетчик» трат на дом. Здесь собраны операции пользователя, которые имеют отношение к расходам на жильё интернет, охрана, газ, и, разумеется, на оплату ЖКУ. Это удобно для тех, кто соблюдает финансовую дисциплину, ведет бюджет. А если вы не увлекаетесь скрупулезным бюджетированием личных финансов, это все равно полезный блок, который окажет помощь оценить расходы.
В сферу дом по умолчанию потягиваются счета за ЖКУ, а если их не удалось найти, то можно добавить шаблон для её оплаты с указанием лицевого счета и совершать платежи в адрес любого поставщика. Пользователю приложения остается только отметить квитанции, которые он желает оплатить, и кликнуть подтверждение.
Есть также функция добавления иных адресов, по которым вы обычно платите за ЖКУ в частности, дачи, квартиры, которую сдаете, или в которой живут ваши дети или родители. В два клика можно будет оплачивать за них «коммуналку». Это минимизирует риск мошенничества в отношении пожилого человека. В частности, недавно СМИ писали о новой мошеннической схеме, когда в ящики опускают квитанции с фейковым QR-кодом для оплаты. Если сделать оплату по этому коду, то деньги уйдут аферистам.
Кстати, оплата квитанций за ЖКУ онлайн удобна ещё и для тех, кто во многих случаях в разъездах, командировках, уезжает на «зимовку» в теплые края, либо владеет недвижимостью в другом городе.
Следующая кнопка называется «Безопасность». Эта вкладка посвящена полезной информации о том, как обезопасить свое жильё, среди них страхованию. Тем, кто захочет купить полис, предстоит заполнить небольшую анкету и выбрать размер страхового покрытия — ремонта, имущества, стен или перекрытий.
ВАРИАНТ СЭКОНОМИТЬ ПАМЯТЬ ТЕЛЕФОНА
Кнопка «Шопинг» перебрасывает пользователя в соответствующий раздел — во вкладку с товарами для дома. Можно изучить каталоги разных магазинов. Тут нам понравилось, что рядом с товарами сразу указан размер кешбэка, который вернется с покупки. А так как магазины партнерские, деньги вернут в повышенном размере.
«Супермаркеты» же переносят в раздел с доставками — которые привозят продукты по вашему адресу. Тут должны порадоваться владельцы смартфонов с небольшим объёмом памяти (ну или те, у кого все забито фотографиями питомцев и детей). Другие приложения сервисов можно удалить, а заказывать — здесь. Один минус — если в сервисе у вас есть какая-то дисконтная карта, баллы или бонусы, то тут их применить не удастся – только кэшбэк от банка.
В конце сферы «Дом» указана рыночная стоимость квартиры. В банке объясняют, что рассчитывают её на основе данных из разных агрегаторов недвижимости, параметрах квартиры и успешных сделок о продаже похожих объектов. В общем, информация интересная, если увлекаетесь мониторингом рынка недвижимости или подумываете над продажей квартиры. На растущие цены уже приобретенного жилья смотреть всегда приятно. Однако на этом функциональность сего показателя, кажется, заканчивается.
Интересно, если бы разработчики придумали, как интегрировать ещё показатели, более близкие к бытовым. В частности, расчёт электропотребления приборами и оценку энергоэффективности. Может быть, какие-то советы по планировке квартиры, настройки управления умным домом.
Наверное, данные предложения для разработчиков прозвучат наивно. Однако желаем заметить, что инициатива появилась после использования сферы «Дом» от Т-Банка. То есть продукт получился вдохновляющим. В целом она напоминает виртуальный пункт управления своим домом. Интересно, как далеко пойдут банки в развитии своих супераппов и какие новые опции мы увидим на экранах своих приложений?
